20代で貯金と節約をすることが大切な理由と実践しておきたい5つの貯金術と6つの節約術とは?

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20代は、新社会人になったり、遊んだり、結婚したり、子育てしたりなど、とても楽しくて毎年のようにライフスタイルが変わりやすい時期です。
しかし、日頃の仕事や遊びにたくさんお金を使うと、結婚、子育て、老後に大きく影響してきます。
そのため、20代のうちに貯金や節約について知ったうえで取り組むことは、非常に大切になってくるのです。

「なんで20代でそんなに頑張らないといけないの?今を生きたい!」という人もいるかもしれません。
その理由は、今後の将来の自分にとって、大きな武器となるからです。
貯金や節約で財産を築くことで、自分の人生を設計することができます。
では、どのようなことを取り組んでいけば良いでしょうか?
今回は、20代で貯金と節約をすることが大切な理由と実践しておきたい5つの貯金術と6つの節約術について、ご紹介します。

20代が貯金や節約をするべき理由とは?

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まずは、収入をしっかり把握して、お金の現実をきちんと受け止める必要があります。
20代でかなりのお金を稼いでいる人は、ほんの一握りです。職種などにもよりますが、会社に雇用されている人が大金を持っていることは稀でしょう。
20代の平均年収は、346万円と言われています。
その中でも、20代前半と後半では平均年収も変わり、下記の金額くらいです。

  • 20代前半:240万程
  • 20代後半:340万程

20代前半は、まだ入社してすぐということもあり、仕事になれる時期でもあります。
20代後半になれば、責任のある仕事などを任され、成果も出るようになる時期です。
特に、20代であっても、IT系のウェブデザイナー職や介護職は、年収が高いと言われています。

だいたい月20万円前後の収入から、家賃、水道光熱費、食費、携帯代やお小遣いを支出して、更に、貯金も進めていくのは結構厳しいのが現実です。
そのため、日頃の仕事や遊びでたくさんお金を使ってしまうと、30代になると後悔してしまうかもしれません。
20代のうちに、しっかりと貯金や節約について考えて、取り組んでいくことが大切になってきます。

20代の平均貯金額は184万円!!

金融広報中央委員会(2016年)のデータによると、20代の世帯あたりの平均貯金額は、184万円でした。
総務省が発表した全年代の平均貯金額とされている1,820万円の約10分の1です。
また、20代で貯金などの金融資産を保有している人は54.7%のみです。
残りの45.3%は、貯金などがないということになります。
そして、衝撃な事実として、中央値は0円です。

(参考)中央値とは?

それぞれの貯金額をならべて順位付けし、ちょうど真ん中の順位にいる人の貯金額のことです。
一般的には、毎月3万円から6万円を貯金に回している人が多いようです。
その一方では、0円から2万円の人も多くおり、個人によってばらつきがあります。
多い人であれば、20代のうちに300万円以上をすぐに貯めてしまう堅実な人も増えているそうですよ。

20代が実践したい5つの貯金術とは?

貯金箱画像

まずは収支をきちんと把握する!

貯金をするためには、毎月の収入と支出をしっかり把握する必要があります。
会社勤めの場合、毎月の給料はほとんど変わらないので把握することが簡単です。
しかし、「お金が何で無くなっているかわからない!」と、支出を把握していない人が多くいます。
貯金をするためには、支出の内容を把握することは非常に重要です。
食費や交際費などの変動費は把握が難しいかもしれませんが、家賃、携帯代や税金などの固定費は把握しやすいものです。
まずは、固定費の把握だけでもしっかりできるようにしましょう。
食費や交際費などの変動費は、費目ごとに毎月使える上限額を設定しておくだけで、貯金もスムーズにできるようになりますよ。

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目標貯金額を決める!

貯金をする際に必ず行ってほしいことが、目標貯金額の設定です。
「どれくらい貯めれば良いかわからない!」という人は、ひとまず目標貯金額を100万円に設定しましょう。
1日当たり2,740円を貯めることができれば、1年間で100万円が貯まります。
仮に1ヶ月で3万円を貯めれば、1年間で36万円なので、3年程で貯めることができます。

目標貯金額を設定することで、「なんとなく」の貯金ではなくなります
逆に、目標貯金額を設定しておかなければ、モチベーションを保つことが非常に困難です。
まずは、目標貯金額の設定を行い、継続的に貯金を続けるための意識をつけましょう。

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目標設定は、PDCAでいう「P」の部分です。
仕事でも何においても、この「P」がなかったら始まりませんよね?
同じ理屈で、貯金も「P」がなければ何も始まりませんよ。

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毎月貯金する金額を決める!

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お金を貯めるためには、あらかじめ毎月貯金する金額を決めておきましょう。
毎月貯金する金額を決めておくことで、「この金額は貯金をする分だから使えない!」という認識が生まれます。
貯金する金額を決めておかないと、少しお金が足りないときに貯金額を少なくすることや、最悪の場合は貯金をしない月も発生し、貯金に繋がりにくいです。
最初は少ない金額からでも良いので、毎月貯金をする金額は決めておきましょう。
最終的な理想は、手取り収入の2割だと言われていますので、そこを目標に頑張って増やしていきましょうね。

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どうしてもなかなか貯金が前に進まない人は、貯金箱を活用しましょう。
最初は500円玉貯金からでも良いです。
「貯金をする習慣」をつけていくことが、大きなポイントとなります。
まずは1枚、貯金箱にお金を入れてみるところから始めてみませんか?

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先取りで貯金をしよう!

貯金の基本は、「先取り」です。
給料が入ったら、すぐに貯金用の口座にお金を移しましょう。
また、会社の給与から天引きという方法もあります。
生活費などを引いたお金を貯金とするのではなく、必ず「先取り」で貯金をすることを心がけましょう。

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20代実家暮らしの貯金術!

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20代の人で実家暮らしをしている人は、多くいると思います。
実家暮らしは、お金が貯まりやすいイメージを持っている人が多いと思いますが、自由なお金が多い分、買い物や娯楽への費用が多くなるため、一人暮らしよりも支出が多くなる傾向があります。
そのため、あまり貯金をすることができません。

実家暮らしの理想は、給料の20%を住居費として、親に渡すか貯金に回すことが理想です。
もし親が家にお金を入れなくても良いと言えば、給料の20%を貯金に回しましょう。
これでも、一人暮らしの住居費よりもかなり安く済みます
将来の固定費を支払う感覚をつかむためにも、常に意識しておきたいポイントです。
実家暮らしの場合は、基本的に固定費や生活費がかかりません。
このような固定費や生活費をいかに貯金に回すことができるかが、実家暮らしの人の貯金にとって一番大切なこととなります。
お金の管理をおろそかにする人が多くいますが、実家暮らしでも貯金を考えて、しっかり意識するだけで、将来的には大きな財産を築くことができますよ。

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「節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けない お金の超基本」
実家暮らしの人は、この1冊を読むだけで将来のお金について考え直すと思います。
「お金とは?」から始まり、将来老後までかかるお金の考え方や税金のこと、貯金の考え方などが、非常にわかりやすくまとまっています。
是非一度ご覧いただきたいです。

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20代が実践したい6つの節約術とは?

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家計簿をつける!

先ほどお話した貯金術と同様に、まずは収支を把握することから節約は始まります。
そして、収支を家計簿で管理することで、無駄な支出が可視化されます。
その無駄な支出をなくしていくことが、家計簿をつける理由であり、節約の本来の意味でもあります。

ただし、いきなりすべての費目を家計簿につけるとなれば、おそらく長続きはしません。
例えば、「まずは食費だけ!」と決めて、ひとつの費目を確実に家計簿につける習慣をつけていきましょう。
ひとつずつであっても家計簿をつける習慣をつけることで、今後、予想以上の節約効果を発揮しますよ。

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節約をする目的を決める!

節約に取り組む時には、節約をする目的をしっかり決めましょう
節約をする目的を決める意味は、節約へのモチベーションの継続です。
例えば、「海外旅行のために節約する!」「新しい食洗器を買うために節約する!」などです。
目的がより明確であるほど、節約をするためのモチベーションに繋がります
目的の設定は、どんな小さなものでも良いです。
少しでも節約を長続きさせるためにも、目的をしっかり設定するようにしましょう。

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外食を抑えて食費の節約をする!

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20代で特に多い支出となりがちなものが、「食費」です。
特に、外食費は非常に大きな割合を占めます。
外食費を抑えることができれば、食費の節約ができるといっても過言ではありません。
日頃から自炊を意識的に行うだけで、毎月1万円から2万円は差がでるでしょう。
どうしても外食をする際には、ぐるなびなどのサイトを活用することで、少しでも節約をすることができます。


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また、何気に食費の中でも金額が高くなりやすいものが「飲み物代」です。
500ml入りペットボトル飲料をコンビニ等で1本買えば150円程しますが、家でお茶を作って持っていけば、数円で済みます。

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我が家では、ルイボスティーを楽天市場で買って愛用しているのですが、100包1,000円程で、年間飲み物代は5,000円以内で済んでいます。
外食費と飲み物代を抑えることで、食費の節約は大きく効果がでますよ。

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格安SIM・格安スマホにする!

一番おススメの節約術が、格安SIM・格安スマホへの乗り換えです。
固定費の中でも、携帯代は大きな割合を占めます。
今となってはスマートフォンも欠かせないものですしね。
SoftBank、au、docomoの3大キャリアを使っている人は、是非見直してみてください。
格安SIM・格安スマホにすれば、毎月の携帯代は、高くても3,000円ほどになります。
私も実際にSoftBankから楽天モバイルに乗り換えで、月7,000円の節約に成功しています。

楽天モバイルならスマホの料金が超お得!

楽天市場などの楽天ヘビーユーザーは、楽天モバイルが大変お得ですよ。
通信速度もSoftBankと遜色なく、不便があるとすればSoftBankのアドレスが使えなくなるくらいでした。
少しのアドレス変更作業だけで月7,000円、年間で84,000円が節約できると思えば、無我夢中で頑張りましたね。
楽天モバイルは、楽天市場での買い物が常時ポイント+2%ですし、プラチナ会員であれば楽天モバイルのプランにも特典があります。
他の格安SIM・格安スマホのキャリアでも、同様に特徴がありながらも安いのは間違いないので、是非乗り換えをしてみてください。

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不要な保険には入らない!

保険イメージ画像

新社会人になると、保険会社のお姉さんが保険勧誘に来ることが多々あります。
特に大学卒業してすぐの頃は、保険と言われてもピンときません。
そんな中で、周りの空気に合わせて、ちゃんと考えずに保険に加入しているようなことはないでしょうか?
保険は、人によって向いているものと向いていないものがあります。
「みんなと同じ!」が、基本的にあまりあり得ないのが保険です。
そのため、何も考えずに保険に入っているのはやめましょう
もし、なんとなく入っている保険があれば、今すぐ保険会社の乗り換えも視野に入れた見直しを行い、自分に必要のないものを外して節約しましょう。

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「いらない保険 生命保険会社が知られたくない「本当の話」」
ひとつの読み物として、とても面白い1冊です。
保険契約に悩んでいる人だけではなく、電車で読む本とかを探している人にもおススメしたいです。

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家賃が高ければ引っ越しも!

貯金画像

家賃は一番大きな固定費として、生活費を圧迫しています。
どうしようもない出費であるのは間違いないですが、引っ越しをすることで大きな節約効果を発揮する場合もあります。
家賃を1万円下げるだけで、年間で12万円の節約ですからね。
非常に大きい出費です。

家賃の目安としては、手取り収入の30%が上限の目安だと言われています。
家賃の交渉により値段を下げることが出来るのであれば良いですが、あまり交渉が成功した事例を聞いたこともありません。
もし手取り収入の30%という目安金額を超えていたり、今より家賃が安い物件があるのであれば、思い切って引っ越しすることも、賢い節約と言えるでしょう。



この日に引越したい…でもいくらになるの?
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引っ越しをするのも、少しでも安くするための節約方法はあります。
引っ越しの時期と早めの手続きを意識するだけで、大幅に引っ越し費用を抑えることができますよ。
住む場所を変えることに抵抗があるかもしれませんが、本当にお金に困っているのであれば、前向きに検討しましょうね。

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「稼ぐ」ことも大切!

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貯金や節約をしていても、給料が少なくて生活が苦しい人も多くいると思います。
貯金や節約も給料がありきの取り組みなので、限度があります。
無駄な出費を減らす努力だけではなく、稼ぐことで収入を増やすことも考えてみませんか?
方法としては、下記のものがあります。

  • 給料が良いところに転職する
  • 副業で稼ぐ
  • ポイントを稼ぐ
  • 投資をする

給料を上げるために、転職をすることもひとつの方法です。
今働いているところと同じ職種でも、会社によっては良い給料を出しているところもあるかもしれません。
もし今の会社に思い入れがないのであれば、検討してみるだけの価値はあります。

また、今少しずつ話題になっていますが、副業をしている人も増えてきています。
クラウドソーシングなど、パソコン1台あれば簡単に出来る時代です。
一説では、5人から6人に1人が副業をしているとも言われています。
会社によっては副業規定があるかもしれませんが、所定の手続きをすれば認めてもらえる場合があるかもしれません。
一度、上司などと相談してみても良いかもしれませんね。



ポイントは、誰でも簡単に稼ぐことができます
日頃の買い物でTポイント、Pontaポイントや楽天スーパーポイントなどを貯めることも稼ぐことです。
更に、隙間時間で出来るアンケートサイトなどもおススメです。
私は「マクロミル」というアンケートサイトを使って、月に1,000円以上を稼いでいます。

投資は、勉強をしっかりしないと損をしてしまう可能性が高いです。
そのため、時間に余裕がある時に勉強して、挑戦してみてはいかがでしょうか。

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「3,000円投資生活で本当に人生を変える!一千万円貯める絶対セオリー」
私もこの本を読んで、3,000円投資生活をしています。
実際、銀行にお金を預けているよりも確実にお金は増えています。
どのように投資を考えて、どのように実践していけば良いかが説明されています。
「投資には興味があるけれど、勉強する時間もないし、損したくないし!」という人におススメの1冊です。
是非読んでみてください。

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まとめ

今回は、20代で貯金と節約をすることが大切な理由と実践しておきたい5つの貯金術と6つの節約術について、ご紹介しました。
20代では、欲しいものややりたい事がたくさんあり、「今を生きる!」と楽しく過ごすことももちろん大切な時期です。
いろいろな場で経験を積むことで、自身のスキルアップや将来の財産にもなります
しかし、その中で貯金と節約をおろそかにしてはいけません
20代で貯金ができていないと、30代になった時に周りとの差を感じて焦るでしょう。
特に節約は、金額の大きな固定費などから削ることで、より大きな効果を発揮します。
少しずつでも良いので、20代のうちに貯金と節約を始めてみませんか?

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