先取り貯蓄は基本!新社会人が貯金をするために知っておきたい基本的なこととは?

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社会人になると、今まで手にしたことがないような大きなお金が、いきなり手元に入ります。
学生の頃よりも自由に使えるお金が増えて、浪費をしてしまう人も多くいます。
そして、「使い過ぎてしまった!」となるのです。
独身時代でお金に余裕がある時だからこそ、しっかり貯金をしてお金と向き合うことで、将来の結婚、子育て、住宅購入や日々の生活なども充実したものとなります。
将来的に「今月もお金がない!」「金欠で何もできない!」と毎日のようには言いたくありませんよね?
そうならないためにも、貯金について学んで、貯金に取り組んでみませんか?
今回は、新社会人が貯金をするために知っておきたい基本的なことについて、ご紹介します。

新社会人の平均貯金額はどれくらいなのか?

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そもそも新社会人の平均貯金額はどれくらいあるのでしょうか?
某企業の独自調査では、70万円前後の数字が出ていますが、人や家庭環境によって様々です。
実際の平均貯金額としては、社会人1年目で50万円あると良い方だと思われます。
月に8万円を貯金して、はじめて1年間で100万円貯まります。
月に4万円か5万円の貯金で、1年間で50万円程貯まります。

  • 月1万円:年間12万円
  • 月2万円:年間24万円
  • 月3万円:年間36万円
  • 月4万円:年間48万円
  • 月5万円:年間60万円
  • 月6万円:年間72万円
  • 月7万円:年間84万円
  • 月8万円:年間96万円
  • 月9万円:年間108万円

一人暮らしであれば、月に3万円から5万円の貯金の人が多いです。
また、実家暮らしであれば、月に6万円から8万円の貯金の人が、一人暮らしの人と比べて比較的多いです。
まずは、最低でも月3万円程からの貯金を目指してみると良いでしょう。

貯金を始める時に押さえておきたい3つのこと!

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いきなり何も考えずに貯金を始めることは、あまり効率的ではありません。
まずは、目標設定と支出の把握が大切なポイントとなってきます。

まずは目標設定をしよう!

貯金をする際には、「いくら貯めるか?」の目標を定めることが大切です。
特に目標がない人や定めれない人は、独身時代は1年間100万円の目標で取り組んでみましょう。
毎月5万円と夏冬のボーナスそれぞれ20万円の貯金で達成することができます。
20代前半は、付き合いや趣味などで支出が多く難しいかもしれませんが、挑戦をしてみる価値はあります。

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目標を設定するポイントは、少しだけ負荷がかかるくらいに設定することです。
もし100万円が厳しい目標だとしても、100万円を目指して取り組めば80万円程は貯まっているかもしれません。
無難な目標よりも少しだけ高く設定してみることで、思った以上に貯まることもあります。
将来的には、結婚や子育て、住宅購入や車購入などがあります。
そのことも踏まえながら、目標を設定してみてはいかがでしょうか?

毎月の支出を把握しよう!

毎月何にお金を使っているのかをしっかり把握しておきましょう。
今では、レシートの写メを撮るだけで家計簿に自動反映する家計簿アプリなどの便利なものも多いです。
家計簿は100%しっかりとつける必要はありませんが、無駄な支出を把握するためにも、短い期間であってもつける努力はしましょう。

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例え1ヶ月だけの家計簿だったとしても、その中で無駄な支出がわかれば翌月の節約に繋がります。
貯金ができない多くの人は、ほとんど自分が毎月どれくらいお金を使っているのかを把握していません
貯金ができない人の共通な点と言っても良いでしょう。
毎月続けるのは難しいと思いますが、一度しっかり支出を把握するためにも、挑戦してみてください。

理想的な貯金額を知っておこう!

毎月の理想的な貯金の目標を知っておきましょう。
その金額は、一人暮らしか実家暮らしで変わってきます。

一人暮らしの場合は、水道光熱費や家賃代などの出費があるので、 手取り金額の約20%を目標に貯金しましょう。
給料の金額によっては難しいかもしれませんが、意識するだけでも、お金に対する考え方は大きく変わってくるでしょう。

実家暮らしの場合は、 手取りの35%を目標に貯金しましょう。
一人暮らしと比べると、水道光熱費や家賃代などの支出がないため、貯金がしやすい環境であると言えます。
家賃を払っているつもりで貯金をすれば、気持ち的にも貯めやすいかもしれませんね。

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貯金の基本「先取り貯蓄」!

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貯金をする時に、「余ったお金を全部貯金しよう!」という方法で行なっていませんか?
ごく稀にこの方法でも貯金を成功している人はいますが、この方法で成功している人は、家計簿をしっかりとつけて、収支の把握と管理をきちんとできている人です。
ほとんどの「余ったお金を貯金する!」という人は、貯金に失敗しています。
貯金を成功させるためには、給料が入った時にまず貯金をしましょう。
この「先取り貯蓄」をすることが、貯金の基本でもあります。

まずは特別出費のお金を貯める!

特別出費とは、もしもの時に必要なお金のことです。
例えば、病気、怪我、災害、転職や冠婚葬祭などで、急にお金の支払いが必要になる時のものです。
自分の日常生活を守るためにも、最低限貯めておきたいお金です。
目安としては、普段の生活費の3ヶ月から4ヶ月分ほどあれば良いでしょう。

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急に発生する「特別出費」に対応するための準備と方法とは?

無駄遣いを減らす!

先取り貯蓄のメリットとしては、無駄遣いを減らすことができることです。
給料をすぐに貯金口座へ移すことで、お金を引き出しにくい環境を作ります。
少ないお金で生活をするため、無駄な買い物をしてしまうと生活費が保たなくなることから、無駄遣いが自然と減ってくるでしょう。
また、少しでも生活を安定させるために「無駄遣い」について考えるため、お金の管理も上手くなっていきます。
お金の管理をする感覚を早いうちに身につけることができれば、将来的に絶対に役に立ちますので、先取り貯蓄には積極的に取り組んでもらいたいものです。

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財形貯蓄制度を活用する!

自分でお金を貯金口座に動かすことがなかなか出来ない人もいます。
そのような人は、財形貯蓄制度を活用しましょう。
財形貯蓄制度とは、簡単に言えば、給料から一定額が天引きされて、手間をかけずにお金を貯めることができる制度です。
ただし、財形貯蓄制度にもメリットやデメリットがあります。
その内容については、「貯金のために必ずするべきものでもない!財形貯蓄制度のメリットとデメリットとは?」の記事でまとめていますので、確認してください。

貯金の成功で生活が充実する!

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20代前半のうちに貯金の習慣を身につけて、貯金に成功している人は、将来的にも生活が充実していきます。
貯金の成功は、経済的にゆとりがあり、人生において様々な選択をすることができます。
更に、お金の管理に対する考え方がしっかりと身についているため、将来的にお金に困ることはなかなかないでしょう。

対して、貯金に失敗してしまった人は、お金の感覚が曖昧なままになるケースが多く、赤字生活や借金をしている人もいるでしょう。
この状態になれば、ストレスも多くかかり、日常生活が辛く感じてしまうことがあるかもしれません。

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皆さんは、どちらの生活を送りたいでしょうか?
早いうちに一度しっかりとお金と向き合い、貯金を始めてみてください。
また、貯金に失敗してしまった場合でも、全然取り戻すことはできます
最初は習慣の改善が必要となるため根気が必要かもしれませんが、必ず明るい未来が待っていることでしょう。

まとめ

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今回は、新社会人が貯金をするために知っておきたい基本的なことについて、ご紹介しました。
新社会人は、今までもらったことがないようなお金をいきなり手にするので、浪費に走ってしまう傾向があります。
趣味や交流を増やして知見を広めることももちろん良いことですが、お金を使うときは計画的に行うようにしましょう
貯金に対してしっかりと取り組むことで、その辺りのお金を管理する力も身についてくるでしょう。
まずは100万円を目指して、貯金に取り組んでみてください。

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