外貨預金を始めたい投資初心者がまずは知るべきメリットとデメリットとは?

お金のこと

「外貨預金を始めてみたいな!」
「そもそも外貨預金って何?」
「誰でもできる投資ってある?」

外貨預金は、投資初心者でも比較的簡単に取り組めます。
日本円の預金よりも大きな金利や為替差益といったメリットが多くあります。
実は、この外貨預金をうまく活用すれば、海外旅行もとてもお得に行くことができます。

ただし、元本割れのリスクなどのデメリットが多少なりともあることから、なかなか始めることが出来ない人も多いのも事実です。
いきなり金融機関が破綻しても保証されないというデメリットもあります。
外貨預金を始めるためには、まずはメリットとデメリットをしっかり把握して、その上で取り組む必要があります。

では、外貨預金のメリットとデメリットはどのようなものでしょうか?
今回は、外貨預金を始めたい投資初心者がまずは知るべきメリットもデメリットについて、ご紹介します。

外貨預金とは?

外国紙幣画像

外貨預金とは、簡単に言えば、外国の通貨で預金をすることです。
なぜ外国の通貨で預金するかと言うと、金利と為替差益があるからです。

各国の金利の恩恵を受ける!

銀行に預金をすれば、金利が付きます。
銀行は、私たちが預金したお金を運用することで経営をしています。
具体的に言えば、私たちが銀行に預けたお金を使って、個人や企業への貸付、運用などにより利益を生み出しています。
その利益の一部を、金利として預金者に付与します。
その「金利」は、日本において、ほとんどないに等しい水準となっています。
日本国内でも一部では高金利の銀行もありますが、金利が高いとは言えません。

しかし、海外へ視野を広げると、金利が高い国もあります。
外貨預金は、通貨ごとに金利が異なることが特徴です。
アメリカのドル、ヨーロッパのユーロ、イギリスのポンド、スイスフランなど聞いたことがありますよね。
外貨預金をすることは、その国の金利の恩恵を受けられるということです。

為替による差益を得ることも!

為替相場による差益を得ることもできるのが特徴です。
例えば、円高の時に日本円と外国の通貨を交換するとします。
円高とは、日本円が割高になっている状態です。
このタイミングで海外の通貨を保有すれば、円安になった時に日本円に交換することで、その差分の利益を生み出すことができます。
日本円と交換するときの比率も、各外国の通貨でそれぞれ異なります。
外貨預金の金利は預け入れるときに確定していますが、為替相場は日々変動するので注意しましょう。

(関連記事:「円安」と「円高」の違いとは?知っておくべき日常生活への影響!

外貨預金の種類とは?

外貨預金には、日本円と同じように2つの種類があります。

  • 外貨普通預金
  • 外貨定期預金

外貨普通預金とは、預け入れたお金をいつでも引き出せるものです。
「年利〇%」などの金利が決まっています。
取り扱う銀行によって異なりますが、日本円の普通預金よりも、金利は比較的高めであることが特徴です。

外貨定期預金とは、あらかじめ決められた期間は預け入れるものです。
短い期間であれば1ヶ月、長い期間であれば、数年のものもあります。
外貨定期預金は、預入期間に応じて金利が決まっています。
預け入れたときの金利が、預入期間中ずっと適用になります。
取り扱う銀行によって異なりますが、日本円の定期預金よりも、金利は比較的高めであることが特徴です。

外貨預金のメリットとは?

システムトレード画像

少しでもお金を増やすためにと外貨預金に取り組んでいる人も増えてきていますが、どのようなメリットがあるのでしょうか?
外貨預金のメリットについて、ご紹介します。

金利が高い!

外貨預金の一番のメリットは、高金利で運用できることです。
日本は長く低金利が続いているため、銀行でお金を預けたとしても、利息はほとんど付きません。
しかし、通貨や取り扱う銀行にもよりますが、一般的には、日本円での預金よりも外貨預金の方が、金利が高めとなっています。

また、銀行によっては金利優遇キャンペーンなどを行っていることもあります。
キャンペーン期間中に預け入れことで、さらに金利が高くなることもあります。
外貨預金を始めるために海外の銀行に口座を開設する必要はなく、日本の銀行からいつでも外貨預金をすることができますので、誰でも簡単に取り組めます。
金利で長期的に資産運用したい人に、おススメです。

為替差益を得ることができる!

外貨預金は、金利で利息を受け取れるだけでなく、為替差益を得ることもできます。
これは、日本円の預金ではないメリットであり、外貨預金の特徴でもあります。
為替差益とは、為替相場が変動することで生まれる利益のことです。
外国の通貨を預け入れたときよりも、払い戻したときの為替相場が円安になっていれば、円で受け取れるお金が大きくなることです。
つまり、円安になるほど、外貨預金においては為替差益が生まれることになります。
一方で、為替相場による為替差益は、もし円高になると損失が生じるリスクもあります。
つまり、為替はメリットであり、デメリットでもあるので、注意が必要です。

世界情勢に興味が湧く!

外貨預金をすることで、世界情勢や各国の経済、文化、ニュースなどに興味を持つことができます。
取り扱う通貨の数ほど、「金利が下がってしまわないか?」「為替相場はどうなりそうなのか?」などから、その国の経済などが気になるものです。
その国の経済を知るためには、その国の文化やニュースを知ることも必然的になってきます。
外貨預金を通じて、世界に視野が広がったり、いろいろな国に興味を持てるきっかけになることは、大きなメリットです。

保有資産のリスク分散ができる!

日本円だけの預金をするということは、自分の資産を日本にのみ投資していることと同じ意味を持ちます。
将来的に大きく円安になれば、資産が日本円だけだと外国のものを購入する時に多額なお金が必要となります。
外貨預金を保有することで通貨を分散させ、他の国にもリスクを分散させることができます。
もし日本経済がダメになったとしても、外国の通貨を持つことで助かることもあるでしょう。

外貨預金のデメリットとは?

アメリカドル画像

先程はメリットとして良いことばかりをお話しましたが、外貨預金にもデメリットはあります。
続いては、外貨預金のデメリットについて、ご紹介します。

為替差損のリスクがある!

外貨預金は、メリットでも紹介した通り、為替相場により利益を得ることができるメリットがあります。
しかし逆に、もし円高が進むと損失が生じるデメリットもあります。
為替相場の変動により生じる外貨預金の損失のことを、為替差損と言われています。
これが外貨預金をしない人の一番の理由です。

例えば、外貨預金をしたタイミングよりも円高になった時には、日本円に交換すると損することがあります。
ただし、それはあくまで通貨を日本円に交換した場合のみです。
外貨を売却し日本円に交換する時には、為替相場を必ずチェックして、損を出さないタイミングを意識するだけで解決するでしょう。
このように、実際には外貨預金を解約して、日本円に戻すタイミングは自分で選べます
タイミングさえ誤らなければ、為替差益を得ることができるので、しっかり為替相場を確認する習慣をつけましょう。

ペイオフ(預金保護)の対象外となる!

外貨預金は、ペイオフ(「預金保護」のこと)の対象外となります。
ペイオフとは、金融機関が破綻した時に預け入れていた預金を、1人1,000万円まで保証される制度です。
しかし、万が一、銀行が破たんした場合には、外貨預金は保護されず、すべての払い戻しができないケースもあります。
外貨預金の場合は、外貨預金口座に入れていたお金は戻ってこないという認識をしても構いません。
一つの銀行に多額の外貨預金を預けることはリスクがありますので、極力避けるようにしましょう。

為替手数料がかかる!

外貨預金には、為替手数料(為替コスト)という手数料がかかります。
日本円の預金や日本円の定期預金と違うところです。
海外旅行へ行く時にでも、両替をする時に金額の差がありますよね。

例えば、日本円を外貨を替えてすぐに日本円に戻せば、損失がでます。
その差こそが、為替手数料に相当するものです。
また、為替手数料は、金融機関や通貨によって異なります。
為替手数料は低ければ低いほど良く、ネット銀行の外貨預金が最も強みを発揮する部分です。
為替手数料を気にするのであれば、ネット銀行を使用するようにしましょう。

利益には税金がかかる!

外貨預金の利益には、税金がかかります。
これは、日本円の預金でも共通する特徴です。
利息については、金利から自動的に差し引かれるので、申告をする必要がありません
また為替差益も、基本的には差し引かれた金額が差し引かれて口座に振り込まれるので、申告の必要はありません
税率は、日本円も外貨も同じで20.315%です。

まとめ

まとめ画像

今回は、外貨預金を始めたい投資初心者がまずは知るべきメリットもデメリットについて、ご紹介しました。
日本円預金だけではなく、外国の通貨での預金をすることのメリットを理解してもらえたかと思います。
しかし、反対にデメリットがあることも事実です。
元本割れの可能性ももちろんあります。
そのデメリットの部分は、為替相場を意識したり銀行選びなどで補うことができます。
外貨預金は投資初心者でも取り組みやすいので、是非前向きに検討してみてはいかがでしょうか?

「外貨預金しようかな」と思ったら読む本 [ 國場弥生 ]

価格:1,404円
(2019/3/25 22:10時点)
感想(1件)

上手にはじめる外貨預金 [ 國場弥生 ]

価格:1,512円
(2019/3/25 22:10時点)
感想(0件)

◯一緒に読みたい記事

コメント